Elastyczne formy finansowania dla przedsiębiorców

1. Leasing środków trwałych

Do elastycznych form finansowania skierowanych do przedsiębiorców z pewnością zalicza się leasing. Mechanizm jego działania jest prosty – leasingodawca kupuje środek trwały, na przykład samochód, maszyny lub sprzęt IT, a następnie oddaje go przedsiębiorcy do użytkowania w zamian za comiesięczne raty. Raty leasingowe zaliczają się do kosztów uzyskania przychodu, a w różnych formach leasingu możliwy jest wykup przedmiotu lub jego zwrot.

Elastyczność tej formy finansowania polega na tym, że leasing tylko częściowo wpływa na zdolność kredytową. Ponadto przedsiębiorca może negocjować harmonogram spłat, wysokość rat i wpłaty własnej. Wady? Finansowanie ma ściśle celowy charakter, więc trudno uznać je za w pełni elastyczne.

2. Faktoring

Z punktu widzenia firm, które zmagają się z niską płynnością finansową na skutek zatorów płatniczych, ponieważ klienci wynegocjowali sobie odroczone terminy płatności, godnym rozważenia rozwiązaniem jest faktoring. Firma faktoringowa natychmiast przekazuje przedsiębiorcy od 80%, do blisko 100% wartości faktury, a później, zależnie od rodzaju faktoringu, oczekuje na zwrot należności w terminie bądź sama ją przejmuje i w razie potrzeby zajmuje się windykacją.

Faktoring jest elastyczny, ponieważ pozwala z dnia na dzień odmrozić pieniądze wynikające z nieopłaconych należności. Wada rozwiązania jest natomiast oczywista – bez swego rodzaju zabezpieczenia w postaci nieopłaconych faktur przedsiębiorca nie może liczyć na finansowanie.

3. Pożyczka obrotowa

Pożyczka obrotowa jest ciekawym rozwiązaniem dla firm, których przychody i sytuacja finansowa diametralnie się zmieniają na przestrzeni roku, na przykład ze względu na działalność w branży sezonowej. Pożyczkodawca udostępnia klientowi rozwiązanie zbliżone do linii kredytowej, dzięki któremu przedsiębiorca może korzystać ze środków wtedy, gdy ich potrzebuje, a następnie spłaca wykorzystaną kwotę wraz z należnymi odsetkami i prowizją.

Finansowanie obrotowe stanowi swego rodzaju poduszkę finansową na bieżące wydatki, jednak nie każda firma może z niej skorzystać, ponieważ przyznanie pożyczki wymaga posiadania zdolności kredytowej.

4. Crowdlending i crowdfunding

Wśród nowoczesnych metod finansowania z pewnością należy wymienić finansowanie społecznościowe, w postaci crowdlendingu i crowdfundingu. W obu przypadkach finansowanie jest pozyskiwane poprzez platformy internetowe, jednak zgodnie z nazwą crowdlending dotyczy pożyczek ratalnych udzielanych przez inwestorów liczących na zysk, natomiast crowdfunding to środki wpłacane przez darczyńców, którzy w zależności od modelu mogą otrzymywać nagrody, udziały lub inne korzyści.

Elastyczność obu rozwiązań polega na negocjowanych warunkach i braku tradycyjnej weryfikacji przedsiębiorcy znanej z banku, zwłaszcza w przypadku crowdfundingu. Jeśli chodzi o wady, należy wskazać niepewność tych modeli finansowania, uzależnienie od społeczności, celowość, a przede wszystkim długi czas oczekiwania na zebranie funduszy.

5. Venture capital

Rozwiązanie venture capital polega na znalezieniu inwestora zainteresowanego danym przedsięwzięciem w zamian za pakiet udziałów, a nawet możliwość współzarządzania projektem.

Elastyczność tego rozwiązania polega na tym, że nie istnieje obowiązek spłaty kapitału, bo inwestorzy mają z założenia zarobić na wzroście wartości firmy, ale jednocześnie ta metoda finansowania jest wysoce niepewna i uzależnia przedsiębiorcę od inwestorów.

6. Pożyczki pozabankowe pod zastaw nieruchomości

Kolejną godną uwagi metodą finansowania przedsiębiorstwa jest zaciągnięcie pożyczki pozabankowej pod zastaw nieruchomości. Dzięki niej przedsiębiorca może uzyskać pieniądze w ciągu zaledwie kilku dni, wciąż pozostając właścicielem swojego budynku lub ziemi.

Pożyczki są niezwykle elastyczne, ponieważ istnieje możliwość dopasowania harmonogramu spłaty do możliwości przedsiębiorcy, a fundusze można przeznaczyć na dowolny cel związany z działalnością. Firmy pozabankowe udzielające finansowania, takie jak Balt Credit, nie weryfikując zdolności kredytowej klienta w tradycyjnym znaczeniu tego słowa, ponieważ są zainteresowane przede wszystkim wiarygodnym pomysłem na biznes. Przedsiębiorca najlepiej wie, w jaki sposób go rozwijać, by zwiększyć przychody i bez przeszkód spłacić zobowiązanie. Nieduże zadłużenie, takie jak zaległości wobec ZUS nie muszą stanowić bariery przy udzielaniu finansowania.