Dlaczego chwilówki mają wysokie RRSO?

Czym jest RRSO?

Podawane przy każdej ofercie kredytowej i pożyczkowej, w reklamach najczęściej drobnym druczkiem na dole ekranu. Bo to nie RRSO ma wabić klientów, a niskie oprocentowanie bądź brak prowizji. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to wskaźnik przyjmujący wartość procentową, który ujmuje oprocentowanie nominalne oraz dodatkowe koszty pozaodsetkowe, takie jak prowizja, ubezpieczenie czy dostarczenie pożyczki do domu. Zatem jest jak najbardziej miarodajnym wskaźnikiem przy ocenie kredytów i pożyczek ratalnych. Łatwiej jest wybrać najlepszą opcję, ale niestety wskaźnik ten może wprowadzać też w błąd w niektórych przypadkach. Póki co nie wymyślono jednak nic lepszego, więc pozostaje RRSO.

Jak porównywać chwilówki?

Chwilówki to pożyczki krótkoterminowe ze spłatą poniżej miesiąca, a RRSO, jak sama jego nazwa wskazuje, określa ile będzie pożyczka kosztowała w skali roku. Im krótszy okres spłaty, tym wyższe RRSO. Poza tym pożyczki pozabankowe mogą się wiązać z dodatkowymi kosztami, które nie są ujęte we wskaźniku. Zatem musisz samodzielnie zestawić chwilówki, bądź szybciej porównaj opcje pożyczki online na stronie financer.com. Samodzielne, mozolne przeglądanie ofert, porównywanie, pochłania mnóstwo czasu, a i tak jest duża szansa, że przegapisz najtańszą pożyczkę na rynku. Dlatego warto korzystać z porównywarek online, jak wspomniana powyżej, oszczędzasz czas i pieniądze, wybierając najtańszą opcję.

Im krócej dysponujesz pieniędzmi, tym wyższe RRSO

RRSO bierze również pod uwagę czas, w jakim klient korzysta z pieniędzy banku bądź firmy pozabankowej. Im ten czas jest krótszy, tym wskaźnik przyjmuje wyższe wartości. Chwilówki oferowane są najczęściej na miesiąc, a zatem klient krótko cieszy się pożyczoną kwotą i po 30 dniach, musi zwrócić ją w całości. Stąd często wysokie RRSO przy krótkoterminowych pożyczkach.

Tańszy kredyt, wyższe RRSO - jak to możliwe?

Nie zawsze opłaca się kierować jedynie tym współczynnikiem, zarówno jeśli chodzi o pożyczki pozabankowe jak i kredyty bankowe. RRSO może wprowadzać w błąd i wskazywać na droższy kredyt jako tańszy. Bardzo dobrze jest to widoczne na przykładzie rat równych i malejących. Weźmy za przykład pożyczkę w kwocie 5 tys. zł z okresem spłaty 24 miesiące, prowizją 2% i oprocentowaniem 6%. Przy ratach równych RRSO wyniesie 8,29%, zaś przy ratach malejących 8,34%. A kredyt z ratą malejącą będzie tańszy. Kredytobiorca zaczyna spłatę od wyższych rat, w tym szybciej spłaca kapitał niż przy ratach równych, zatem z każdą kolejną ratą odsetki są niższe. RRSO biorąc pod uwagę również czynnik czasowy, wprowadza w błąd, sugerując, że kredyt z ratami równymi jest tańszy- w tym przypadku klient dłużej dysponuje pieniędzmi banku, wolniej spłacając kapitał. A to przekłada się na RRSO.

Zawsze porównuj pożyczki o tych samych parametrach

Zarówno kredyty bankowe jak i pożyczki pozabankowe musisz porównywać, wybierając te same parametry. W każdym banku raty równe bądź malejące, w każdej firmie pożyczkowej zaznaczając tą samą kwotę oraz ten sam okres spłaty. Wybór najtańszej pożyczki krótkoterminowej nie jest łatwy, dlatego warto korzystać z porównywarek online, gdzie możesz sortować oferty wg całkowitych kosztów, oprocentowania czy też opinii innych.