Czym są darmowe chwilówki i czy warto je brać? Podpowiadamy

Zaciągając pożyczkę w banku lub pozabankowej instytucji finansowej należy liczyć się z koniecznością poniesienia większych lub mniejszych kosztów dodatkowych. Prowizja, ustawowe odsetki, ubezpieczenie – to tylko część elementów, składających się na całkowity kosz zaciągniętej pożyczki.

Choć wiele banków kusi swoich klientów pożyczkami z oprocentowaniem 0%, po głębszej analizie oferty okazuje się, że nie jest ona wcale tak atrakcyjna, na jaką wyglądała. Co z tego, że pożyczając pieniądze nie zapłacimy odsetek, skoro istotnym obciążeniem dla naszego budżetu będzie wysoka prowizja?

Pożyczka za darmo? Tak, to możliwe

Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze na wyjątkowo atrakcyjnych warunkach, możesz skorzystać z usług firmy pożyczkowej, oferującej darmowe pożyczki. W przeciwieństwie do ofert typu „oprocentowanie 0%” darmowa pożyczka nie posiada żadnych ukrytych kosztów.

RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa procentowa takiej pożyczki wynosi 0%. Oznacza to, że za pożyczone pieniądze zapłacisz dokładnie 0 zł w skali roku - podpowiadają eksperci z porównywarki chwilowo.pl.

Jak to działa?

Darmowe chwilówki to promocyjna oferta, skierowana wyłącznie do nowych klientów konkretnej firmy pożyczkowe. Za darmo można więc zaciągnąć jedynie pierwszą pożyczkę. Jeśli sięgniesz po kolejną chwilówkę w tej samej firmie pożyczkowej, będziesz musiał ponieść opłaty w standardowej wysokości.

Czy pożyczkodawcy zarabiają na darmowych pożyczkach?

Udzielanie darmowych pożyczek nie przynosi pożyczkodawcom zysku. Warto wiedzieć jednak, że wśród klientów, którzy sięgnęli po darmowe finansowanie znajdą się na pewno tacy, którzy nie zdołają spłacić pożyczki w terminie. A brak terminowej spłaty pożyczki oznacza dla pożyczkodawcy całkiem pokaźny zastrzyk gotówki.

Ci, którzy w terminie oddadzą pożyczone pieniądze będą mogli sięgnąć po kolejną pożyczkę, oprocentowaną w standardowy sposób. Opłaty okołopożyczkowe – podobnie jak w przypadku nieterminowej spłaty – zasilą konto firmy pożyczkowej.

Dla kogo darmowe pożyczki?

Darmowe pożyczki to doskonała propozycja dla osób, które posiadają stabilną sytuację finansową i będą w stanie zwrócić pożyczone pieniądze na czas. W takim przypadku, dodatkowe środki pozwolą sfinansować nieplanowane wydatki, zakup sprzętu gospodarstwa domowego czy sfinansowanie remontu, bez narażania się na utratę płynności finansowej.

Niestety, osoby nie posiadają stałych dochodów lub te, których dochody są bardzo niskie, zaciągnięcie (nawet darmowej) chwilówki mogą przypłacić potężnymi problemami finansowymi.

Listę darmowych pożyczek znajdziesz tutaj.

Typowy klient firmy pożyczkowej

Jeśli myślisz, że po chwilówki nie sięgają osoby, które posiadają stabilną sytuację finansową, jesteś w sporym błędzie. Wbrew obiegowej opinii, pożyczek online nie zaciągają jedynie osoby z niekorzystną historią kredytową w BIK-u.

Wg danych, udostępnionych przez Biuro Informacji Kredytowej, 79% klientów firm pożyczkowych posiada dodatkowo czynny kredyt w banku. Kolejne 10% stanowią osoby, które zaciągnęły kredyt w przeszłości. Strukturę uzupełnia 10% grupa klientów posiadająca tylko pożyczki.

Dlaczego więc klienci sięgają po szybkie pożyczki?

Ogromnym walorem pozabankowych firm pożyczkowych jest fakt, że dodatkowe pieniądze można otrzymać już w kilkanaście minut.

Aby zaciągnąć pożyczkę, potrzebny jest jedynie dowód osobisty, numer telefonu komórkowego i konto w banku. Większość pożyczkodawców nie wymaga dostarczania zaświadczeń o dochodach i wyciągów z konta bankowego. Cała procedura jest nie tylko szybka, ale również prosta i przejrzysta.

Maksymalna kwota darmowej pożyczki

To, ile pieniędzy będziesz mógł pożyczyć za darmo zależy nie tylko od Twojej zdolności do spłaty, ale również od konkretnej firmy pożyczkowej. Najwyższą obecnie darmową chwilówkę zaciągniesz w firmie Vivus.

 Niewiele mniej, bo aż 2000 zł będziesz mógł pożyczyć w InCredit, Dopożyczka, Extra Portfel, NetCredit, LendOn. 1700 zł pożyczy Ci Tani Kredyt.

 W Alfa Kredyt, ViaSMS, Wonga, Ofin, Ekspres Kasa, Kobieta z Kasą, KasaTAK!, Ferratum Bank, Łatwy Kredyt zaciągniesz pożyczkę w maksymalnej wysokości 1500 zł.

 Jeśli na Twoje wydatki wystarczy 1000 zł, możesz wnioskować o dodatkowe pieniądze w firmach Money Man, Visset, Pożyczka Plus, Filarum, Super Grosz, Soho Credit, Modna Pożyczka, Finansowe Posiłki, BIG Credit.

Jak pożyczyć pieniądze?

Jeśli chcesz zaciągnąć szybką pożyczkę, potrzebny Ci będzie wspomniany wyżej dowód osobisty oraz komputer (lub urządzenie mobilne) z dostępem do internetu. Wszystkie potrzebne czynności (również podpisanie umowy pożyczkowej) wykonasz on-line.

Pierwszym krokiem do otrzymania szybkiej pożyczki powinna być wizyta na stronie internetowej pożyczkodawcy i wybranie preferowanej kwoty oraz terminu spłaty. Następnie należy wypełnić i wysłać pożyczkodawcy wniosek. Kiedy dokument dostanie się „w ręce” pożyczkodawcy, konieczne będzie sprawdzenie Twojej tożsamości.

Weryfikacja tożsamości – na czym polega?

Weryfikacja tożsamości pozwoli pożyczkodawcy ocenić, czy rzeczywiście jesteś tą osobą, za która się podajesz. Taka procedura pozwala wyeliminować ryzyko oszustw i zaciągania pożyczek na skradzione dane osobowe.

Najpopularniejszym sposobem weryfikacji jest wykonanie przelewu na konto bankowe pożyczkodawcy. Kwota przelewu jest symboliczna i w zależności od firmy wynosi od 0,01 do 1 zł. Kiedy pieniądze zostaną zaksięgowane, możliwe będzie porównanie danych właściciela konta bankowego, z tymi, które znajdują się na wniosku.

Jeśli dane są takie same – pożyczkodawca przystąpi do dalszego sprawdzania wniosku.

Pieniądze w 15 minut

Jeśli decyzja o przyznaniu pożyczki jest pozytywna, możesz otrzymać pieniądze nawet w 15 minut! Środki z pożyczki możesz przeznaczyć na dowolny cel – nieplanowane wydatki, zakup lekarstw, czy remont mieszkania.

Kiedy należy spłacić pożyczkę?

Popularne chwilówki są pożyczkami krótkoterminowymi.

Większość pożyczkodawców udziela ich na 30 dni. Istnieją jednak i tacy, którzy umożliwiają zwrot pożyczonych pieniędzy w ciągu 45 (Extra Portfel), 60 (Dopożyczka, Wonga, Ofin, Ekspres Kasa, KasaTAK!, Ferratum Bank) czy 61 dni (InCredit, Money Man).

Warto dodać, że całą kwotę pożyczki należy zwrócić jednorazowo. Niestety, nie ma możliwości rozłożenia należności na raty. Zanim podpiszesz umowę z pożyczkodawcą, upewnij się, że Twoje możliwości finansowe pozwalają na zwrot całej kwoty w terminie.

Wygenerowanie 2000, czy nawet 1000 zł w ciągu zaledwie 30 dni często okazuje się stosunkowo trudnym zadaniem.

Co, jeśli nie spłacę pożyczki online w terminie?

Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki w terminie, powinieneś przygotować się na mało przyjemne (nie tylko dla portfela) konsekwencje. Pierwszą z nich będzie wewnętrzna procedura windykacja, mająca na celu nakłonienie Cię do zwrotu pożyczonych pieniędzy.

Jeśli mimo działań pożyczkodawcy nie spłacisz pożyczki, sprawa może trafić do zewnętrznej firmy windykacyjnej lub na sądową wokandę. Efektem postępowania sądowego mogą być zajęcia komornicze Twojego wynagrodzenia, rachunku bankowego, a nawet przedmiotów codziennego użytku.

Obniżenie scoringu w BIK-u

Jeśli firma pożyczkowa współpracuje w Biurem Informacji Kredytowej, może przekazać mu informacje o Twoim zadłużeniu. Niestety, takie dane znacząco obniżą Twój scoring i przyczynią się do pogorszenia historii kredytowej, a co za tym idzie wiarygodności.

Jeśli będziesz zwlekał ze spłatą co najmniej 60 dni, pożyczkodawca może wpisać Twoje dane do rejestru dłużników. Taki wpis może utrudnić Ci nie tylko zaciągnięcie kolejnych pożyczek i kredytów, ale również realizację tak prozaicznych czynności, jak podpisanie umowy z dostawcą internetu czy operatorem telefonii komórkowej.