Pożyczka czy kredyt – sprawdź, czego potrzebujesz!

Bank udzieli nie tylko kredytu, firma pożyczkowa tylko pożyczki

Podstawowa różnica między pożyczkami a kredytami bankowymi sprowadza się do regulacji prawnych. Kredyty udzielane są na podstawie przede wszystkim ustawy Prawo bankowe, w efekcie czego zarezerwowane są dla banków. Inaczej mówiąc, wyłącznie banki mogą proponować klientom kredyty (konsumenckie, hipoteczne, konsolidacyjne). Więcej na ten temat można przeczytać na tej stronie internetowej: https://kreditai.info/.

Inne przepisy odnoszą się do pożyczek. Ten produkt finansowy udzielany jest w oparciu o Kodeks cywilny i ustawę o kredycie konsumenckim. W rezultacie pożyczki można znaleźć w ofertach zarówno banków, jak i prężnie działających na polskim rynku firm pożyczkowych. Jednocześnie pożyczki (w tym pożyczki bez BIK, pożyczki bez KRD, pożyczki ratalne, pożyczki od 18 lat, pożyczki dla seniorów czy pożyczki dla zadłużonych) to jedyny produkt proponowany przez firmy z sektora pozabankowego.

Jakie są główne różnice między kredytem bankowym a pożyczką?

Regulacje prawne to tylko jedna z wielu różnic między kredytem bankowym a pożyczką. Aby dobrze wybrać źródło finansowania, pamiętać też trzeba o:

• Celu umowy. W przypadku umowy kredytowej klienci najczęściej muszą określić, na co przyznane przez bank pieniądze zostaną spożytkowane. Co więcej, bank ma prawo skontrolować, czy rzeczywiście klient przeznaczył otrzymane środki na deklarowany cel. Takie ograniczenie nie występuje w przypadku pożyczek.
• Kosztach. Dla kredytu charakterystyczna jest odpłatność – klient musi liczyć się z dodatkowymi kosztami. Należą do nich m.in. prowizja za przyznaną kwotę. Klient ponosi również wszelkie koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń kredytu (np. zabezpieczenia hipotecznego).
• Czas trwania umowy. Z reguły umowa kredytu jest dłuższa. Pożyczki (zwłaszcza oferowane przez firmy pożyczkowe) klienci spłacają w ciągu maksymalnie 30 dni. To tzw. chwilówki, które w ostatnich latach cieszą się ogromną popularnością wśród klientów indywidualnych.

Powyższe różnice między kredytem bankowym a pożyczką warto mieć na uwadze, poszukując zewnętrznego wsparcia finansowego. Różnic między pożyczką a kredytem bankowym jest sporo, w efekcie czego to dwa różne produkty.

Jak otrzymać pożyczkę na atrakcyjnych warunkach?

W przypadku pożyczki klient nie zawsze musi obawiać się dodatkowych kosztów. Regulacje prawne umożliwiają udzielenie pożyczki bez pobierania opłat. Z tego rozwiązania szczególnie chętnie korzystają firmy pożyczkowe, w ofertach których znajdują się tzw. pożyczki 0 proc. Charakterystyczne jest dla nich to, że klient zaciąga pożyczkę bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów, o czym więcej można przeczytać w serwisie http://pozyczkiinfo.pl/.

Jak klient może starać się o pożyczkę bez kosztów (darmową pożyczkę)? Firmy pożyczkowe, które mają ten produkt w swojej ofercie, najczęściej stawiają tylko jeden warunek – wnioskodawca musi być nowym klientem, czyli jego nazwisko nie może figurować w bazie dotychczasowych klientów firmy pożyczkowej. Gdy potrzebna jest kwota w wysokości, np. 5 000 czy 10 000 zł skorzystanie z tego rozwiązania może okazać się bardzo korzystne – to sposób, aby uniknąć kosztów, które pojawiłyby się w przypadku wnioskowania o kredyt.

Kredyt bankowy czy pożyczka – na jaki produkt się zdecydować?

Z reguły w ramach kredytu klient może starać się o wyższą kwotę, np. 100 000 zł może otrzymać z kredytu konsumenckiego. Z kolei pożyczki udzielane są na niższe kwoty – większość firm pożyczkowych proponuje kwoty od 100 do maksymalnie 20 000 zł. W praktyce to właśnie w oparciu o ten czynnik można dokonać wyboru podmiotu, który będzie właściwy do udzielenia wsparcia finansowego.

Niezależnie od wyboru, porównać warto też propozycje poszczególnych banków i firm pożyczkowych. Nawet niewielkie różnice choćby w oprocentowaniu mogą oznaczać setki złotych oszczędności w skali całego okresu trwania umowy.